Naptár

August 2014
M T W T F S S
« Dec    
 123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031
A legmagasabb, legjobb aktuális banki kamatok. Igyekszünk a lehető legfrissebb adatokat szolgáltatni a legmagasabb banki betéti kamatokról, vagy az egyéb befektetési kamatokról. Weboldalunkon kizárólag tájékoztató jelleggel vannak a kamatok feltüntetve. Az aktuális pontos adatokról, feltételekről a pénzintézeteknél kaphat tájékoztatást!

Kamat 2014

Amennyiben rövid távon szeretne 7,50%-os Fix hozamú megtakarítást, akkor érdemes a pénzét Questor QF180406A11 kötvénybe fektetnie,mert megtakarításai minden éves kamatperiódusban gyarapodik az akkor érvényes kamat mértékével.
A kötvény előnye, hogy fix hozamot biztosít, amennyiben a következő éves kamatfizetési napig megtartja.
Ha a lejárat után újra- befektetési szerződést ír alá, abban az esetben a kamatot is befekteti, erről már az ügyfélnek nem kell külön rendelkeznie.
Nincs előírt összeg amelyet be kell fektetni, már néhány tízezer forinttal is indíthatja a befektetést.
Amennyiben szüksége van pénzre, bármikor hozzáférhet a megtakarításhoz, de ebben az esetben szem előtt kell tartania bizonyos szempontokat:
- A megtakarításához tud jutni kamatveszteség nélkül és költségmentesen minden éves kamatperiódus első 10 napján.
- ha más időpontban van szükség a megtakarításra akkor már csak alacsonyabb hozammal juthat a megtakarításaihoz, ezért ez a befektetési forma azoknak ajánlott, akiknek biztosan nincs szükségük a megtakarításra az következő kamatfizetés napjáig, mert csak így garantált a 7,50%-os hozam.
- ha a lekötési idő előtt szeretne bizonyos összeghez hozzájutni a megtakarításaiból a fel nem vett összegre érvényesek maradnak az eredeti feltételek.
- amennyiben Tartós befektetési Számlára helyezi a befektetett összeget, abban az esetben mentesülhet a kamat és árfolyamnyereség adó megfizetése alól. részletes információkért keresse fel a Questor pontokat!

Szintén kedvező feltételekkel fektetheti pénzét kötvényekbe a 180 Napos Lekötött Betétbe helyezi el megtakarítását, ebben az esetben 3,45% éves kamatot EBKM 3,45%biztosítanak az ügyfélnek amennyiben nem nyúl a megtakarításhoz e lekötés végéig. Amennyiben a folyamatos lekötést választja az ügyfél a 180 napos kamatperiódus lejárta után az éppen érvényes kamat mértékével növekszik a betétje.
A 180 napos KAMATPERIÓDUS ELSŐ NAPJÁN KAMATVESZTESÉG NÉLKÜL ÉS KÖLTSÉGMENTESEN JUTHAT MEGTAKARÍTÁSÁHOZ.
Abban az esetben ha ettől eltérő időpontban van szüksége a megtakarítására, csak hozamveszteséggel juthat hozzá, viszont ha még marad megtakarítás a számlán, arra érvényesek maradnak az eredeti szerződési feltételek.
Amennyiben 1 millió forintot fektet be 0,10% kamatprémiumban részesül, 5 millió forintos befektetés után 0,20% kamatprémimot kap az ügyfél.
Ha Tartós befektetési Számlán helyezi el a betétjét, abban az esetben mentesülhet az ügyfél a kamatadó megfizetése alól.
A Betétekkel kapcsolatosan részletes információkat kaphat bármelyik Questor Pontban.

Elképesztően alacsony kamatok

Kamatok: van még lejjebb

A napokban a Magyar Nemzeti Bank (MNB) Monetáris Tanácsa a várakozásoknak megfelelően 25 bázisponttal csökkentette a jegybanki alapkamatot. Bár a jelenleg alapkamat „nagysága” történelmi mélypontnak tekinthető, a jegybank elnöke lehet ez még lejjebb is. Matolcsy György, a jegybank elnöke, a további kilátásokról beszélt. Bejelentetése szerint a tanács elhatározta a kamatcsökkentési ciklus folytatását, de ezután csak kisebb, várhatóan 0,1 százalékpontos vágások várhatóak a mostani 0,25 százalékpontos helyett. A tájékoztatásban elhangzott az is, hogy a jegybanki kamat 3-3,5 százalékos szintig eshet.

Az alapkamat csökkentése azonban nem mindenkire, pontosabban kevesekre nézve jár pozitív hatással. Elsősorban azok érezhetik kedvező változásnak a kamatcsökkenést, akik a végtörlesztéshez forint kiváltó hitelt vettek fel, illetve az utóbbi években lakáshitelt vettek igénybe. Azoknak az ötmillió forintos 20 éves futamidejű kölcsönnel rendelkezőknek ugyanis, akik az utolsó pillanatokban jutottak kiváltó kölcsönhöz, a kezdeti 53,5 ezres törlesztő helyett ma már akár 40 ezer forint alatti összeget kell fizetniük. Ugyanez a tendencia figyelhető meg a már referencia kamathoz kötött lakáshitelt felvevők esetében is.

Nagyon érdekes – az érintettek bizonyára nem ezt a jelzőt használnák -, hogy a régi típusú forinthitelesek esetében nem csökkent ilyen jelentős mértékben a kamat, bár valószínű, hogy a tartósan alacsony kamat előbb-utóbb az ő hiteleik esetében is érezhető csökkenést eredményez.

A bankbetétek hozama után fizetendő egészségügyi hozzájárulás (eho) fizetés időbeli kitolását a tartós betéti számlák teszik lehetővé. A kamatvágás egyelőre ezen a téren kevésbé hatott.

Egyértelmű vesztesei a jelenlegi helyzetnek a bankszámlások, akiket a tranzakciós illeték, a kamatadó emelése miatt mindez különösen kedvezőtlenül érinti. A kamatzuhanás komoly érvágás azonban minden megtakarítónak. A korábban kedvezően kamatozó folyószámlák egyre fogyatkoznak, a költségek növekedése miatt pedig a legmagasabb kamatokból sem marad szinte semmi a számlabirtokosok zsebében. Ezt figyelembe véve érdekes az a tény, melyet az MNB adatai mutatnak: egyre nagyobb a számlákon otthagyott pénz, körülbelül már 2030 milliárd forint feletti lekötetlen számlapénzről „beszélnek” a legfrissebb kimutatások.

Az átlagkamatok csökkenése és a kamatadó emelése a mostaninál majdnem átlagosan 43 százalékkal kisebb gyarapodást hoz. Szinte teljesen eltűnik az a többlet, ami például a számlaköltségek fedezetét biztosíthatta. Mint arról már korábban írtunk, a folyószámlán tartott pénzre egyre több bank egyáltalán nem fizet semmit, és már padlóig zuhanó kamat is akad.

A tranzakciós illeték emelése már csak „hab a tortán”,. annál is inkább, mert a bankok i a csökkentett betéti, illetve látra szóló kamatokkal is igyekeznek például a kártyás fizetések díjmentességének fenntartásához hozzájárulni.

A bankoknak elő kell teremteniük a tőlük levont adót valahonnan, ezért ezek az intézkedések – a pénzintézetek szempontjából – teljesen logikusnak tűnhetnek. Van példa arra, hogy a bankszámlán tartott pénzre 0,01 százalékos kamatot adnak, ami szinte teljesen egyenlő a nullával. Szeptember elsejétől már a K&H is csak ennyit ad majd a normál bankszámláinál, azaz újabb pénzintézet kerül a nullás zónába. Ezt a döntést korábban már a Kinizsi is meghozta, az UniCreditnél viszont már a látszatra sem adtak, náluk egyenesen nulla a kamat.

3 hónapos lekötésű bankbetétek kamatai

3 hónapos lekötésű bankbetétek

A bankbetét a legegyszerűbb rövid távú megtakarítási forma, amely már kisebb forint vagy deviza összegek elhelyezésére is alkalmas. Szinte bármikor hozzáférhető, de a lejárat előtti pénzfelvételnél a bank általában nem, vagy csak alacsony kamatot fizet. Egyik legfőbb előnye, hogy biztonságos, védelmét az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) garantálja. A megtakarítás bankbetétben való elhelyezésekor elsősorban arról kell dönteni, hogy milyen hosszú időre és mekkora összeget tud valaki nélkülözni, mivel a különböző futamidőkre a bank általában eltérő kamatokat fizet. A hozam nagysága gyakran függ a lekötött pénz nagyságától is, azaz minél több pénzt helyez el a befektető, annál magasabb a kamatláb.

Fontos tudnivalók:

· akciós betétek esetében a magasabb kamat általában csak az első kamatperiódusra és gyakran csak az újonnan elhelyezett betétekre vonatkozik;

· „kombinált” betétek esetében a kamat mértéke attól is függ, hogy a betét tulajdonosa igénybe vesz-e más terméket (pl. életbiztosítás, befektetési alapban további megtakarítás), melyeknek külön költségei is vannak;

· a betétből származó kamatjövedelmet jelenleg 20%-os kamatadó terheli, azaz a bank mindig csak a nettó kamatot írja jóvá az ügyfeleinek;

· ha valaki elfeledkezik a betét lejáratáról, és nem rendelkezett újabb lekötésről, a bank nem, vagy csak alacsony kamatot fizet.

A bankbetétek bár még mindig népszerűek a jegybank legutóbbi kamatcsökkentését követően még a megtakarításaira különös gondot fordító befektető is legfeljebb csak megőrizheti pénze reálértékét. Ugyanis még az akciós betéti kamatok szinte csak az inflációt fedezik, a normál lekötések viszont még a pénzromlást sem követik a legtöbb pénzintézetnél; jellemzően ugyanis 3 százalék alatti kamattal találkozhatunk, de akad 1 százalék alatti ajánlat is.

Az első négy helyezett a három hónapos lekötésű bankbetétek esetében feltétel nélküli lekötés esetén a következő:

1. A Magnet Bank Mentor Közösségi Betét, amely fix kamatozású, a választott lekötési idő alatt nem változik a betét kamata. Az éves 4,5 százalékos kamatot a bank a lekötési időszak végén, egy összegben írja jóvá a befektető számláján. A lekötési idő lejárta előtti betétfeltörés esetén a pénzintézet nem fizet kamatot.

2. A Magnet Bank Szféra Közösségi Betét, mely az előzővel szinte teljesen azonos feltételeket kínál a befektető számára.

3. A Banco Popolare Lépcsős kamatozású megtakarítási betétszámla szintén 4,5 százalékos éves kamatot fizet, de a kamatperiódusok alatt – ami egy hónap – ez nem egyenlő elosztású, azaz az elején kevesebbet a harmadik hónapban magasabb kamatot fizet a pénzintézet. Az előzőeknél talán annyival kedvezőbb ez a betét, hogy mivel a napi kamatozású, feltörés esetén sincs elveszett kamat. Lejárat előtti betétfelmondás esetén a kamatot az aktuális kamatperiódushoz rendelt kamat alapján számítják ki.

4. A Mohácsi TakarékBank változó kamatozású betétje, változó kamatozású befektetési forma, amely éves szinten 4,5 százalékos kamatot ígér. Ebben az esetben sem fizet a pénzintézet kamatot, ha a befektetést a lejárat előtt megszünteti a tulajdonosa.

Más a helyzet, ha a bank feltételként szabja, hogy kizárólag friss pénz lekötése esetén magasabb kamatot. Ebben az esetben a képzeletbeli dobogóra a következő bankbetétek kerülnek fel.

1. A K&H Bank gyümölcsöző betét éves kamata 5,5 százalékos fix kamat, melyet a lekötési időszak végén ír jóvá a bank. Betétfeltörés esetén a bank a feltörés napján érvényes kondíciós listájában közölt látra szóló kamatot fizeti meg, ami jelenleg 0,05 százalék.

2. A Mohácsi TakarékBank akciós betét fix kamatozású, a választott lekötési idő alatt nem változik az 5,25 százalékos éves kamat, melyet a futamidő végén egy összegben írnak jóvá. Idő előtti felhasználás esetén a pénzintézet nem fizet kamatot a betét után.

3. Az AXA Bank betét iBanq kamatbónusszal 5 százalékos éves kamatú befektetés, a kamat a választott futamidő alatt állandó. A három hónapos lekötés esetén betétfeltöréskor nem fizet kamatot a bank.

A három hónapos lekötések között azonban vannak olyan ajánlatok, amelyek több feltételt is szabnak a magasabb hozamot elérni kívánókkal szemben. A legjobb ajánlatok a következőek:

1. Az OTP GenerációDuó Utánpótlás feltételei, hogy a betétben bankon kívülről érkező friss pénz helyezzenek el, továbbá a legalább betét fix kamatozású részével azonos összegben Generáció Tőkemegtakarítási Életbiztosítási terméket vásároljon a befektető. Ebben az esetben az éves kamatláb 8,5 százalék lehet. Ha csak az utóbbi feltétel teljesül, akkor az éves kamat 7,5 százalék lesz.

2. Az MKB Portfólió Kombinált betétnek nem kevesebb, mint hat feltétele is van:

· Legalább havi 120.000 Ft rendszeres jövedelem egyösszegű átutalása az MKB Banknál vezetett bármely bankszámládra;

· MKB bankszámládon legalább havi 25.000 Ft értékben történik számlaterhelési tranzakció;

· MKB bankkártyádat és/vagy hitelkártyádat havonta legalább 3 alkalommal használod, melyből legalább kettő vásárlás;

· Havi legalább 2 csoportos beszedési megbízás és/vagy állandó átutalási megbízás;

· Rendelkezel Mobilbankár, Netbankár és Telebankár szolgáltatással.

· A betétlekötés feltétele a lekötendő összeggel azonos értékben MKB Strukturált kötvényben és/vay MKB Tőkevédett Származtatott Befektetési Alapban történő egyidejű befektetés.

Mindezek teljesülése esetén a fix éves kamat 6,90 százalékos mértékű.

Jól látható tehát az a tendencia, hogy hajlandóak a bankok nagyobb kamat fizetésére, de azokat már egyre több olyan feltételhez kötik, amelyek számukra kedvezőek.

6 hónapos betéti kamatok összehasonlítása

6 hónapos betéti kamatok összehasonlítása:

Bár a bankbetétek kamatai az elmúlt fél év során jelentős mértékben csökkentek, amely egyértelműen a jegybanki intézkedéseknek „köszönhető, mégis sokan döntenek úgy, hogy megtakarításaikat ebben befektetési formában helyezik el. Ennek több oka is lehet, egyrészt a bankfiókok viszonylag könnyen elérthetőek, másrészt a pénzt betétben való lekötése viszonylag egyszerű folyamat. Persze, egyáltalán nem mindegy, hogy mekkora kamattal számolhatunk az egyes bankok kínálatait átnézve. A következőkben – a befektetési döntést megkönnyítendő – a hat hónapos lekötések közül a legjobb ajánlatokat tekintjük át röviden.

Abszolút első helyezést ért el a Kereskedelmi és Hitelbank gyümölcsöző betét munkabérrel elnevezésű befektetési terméke, amelyben kizárólag új megtakarítási összeg helyezhető el, ezen kívül és legalább 50.000 Ft értékű havi jövedelem szükséges a lekötéshez. Az elhelyezhető megtakarítási összeg minimuma 50 ezer forint, maximuma: 25 millió forint lehet. További feltétel, hogy ez a típusú betét kizárólag K&H biztos tartalék számláról köthető le a bank fiókhálózatában és a K&H TeleCenteren keresztül. A fix 6 százalékos kamatot egy összegben vagy a betét felmondásakor fizetik ki, a lejárat előtti felmondáskor azonban csak 0,05 százalékos kamattal számolnak.

A listán másodikként szerepel az OTP Bónusz forint betét, amely ugyan eredetileg három hónapos futamidejű, ami azonban ismételhető, így már megfelel a fent említett hat hónapos kitételnek is. Az OTP Bank megtakarítási programja keretében évente 5,25 százalékos kamatot is elérhetnek a takarékoskodók, ha Bónusz betétet kötnek le minimum két és fél millió forint értékben. A magas kamat viszont csak akkor jár, ha a kliens a tavaszi megtakarítási program ideje alatt Bizalom vagy Forint Extra betétet helyezett el, valamint lakástakarék szerződést köt, vállalja a minimum 20 ezer forint havi betét megfizetését csoportos beszedési megbízással. Nagyon fontos, hogy az évi 5,25 százalékos kamatot csak a 2,5 millió forint valamint a 10 millió forint közötti befektetési összegre garantálják.

Harmadik helyen áll a DRB Dél-Dunántúli Regionális Bank Deviza koktél (deviza betéttel kombinált forint betét) elnevezésű terméke, amely az 5,18 százalékos éves kamatával olyan ügyfelek részére nyújt magasabb kamatozást forintban elhelyezendő megtakarításuk után, akik forint lekötésük mellé devizában is megtakarítást kezdeményeznek.

Minimum leköthető összeg:

· deviza betétre eső rész esetén: 500 egység (EUR,CHF);

· forintbetétre eső rész esetén: min. 100 ezer forint.

A megtakarítási összegnek egyik pénznem esetében sincs felső határa, viszont külföldi állampolgár nem választhatja ezt a betétet.

Negyedik a sorban Kereskedelmi és Hitelbank gyümölcsöző betéte, ahol kizárólag új megtakarítási összeg helyezhető el minimum 50 ezer, maximum 25 millió forint értékben, továbbá kizárólag K&H biztos tartalék számláról a bank fiókhálózatában és a K&H TeleCenteren keresztül köthető le. Az akciós termék 2013.06.03-tól 2013.07.26-ig érhető el.

Végül az ötödik az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe Lekötött betét elnevezésű akciós ajánlata. Az elhelyezhető megtakarítási összeg minimuma 100 ezer forint, felső határa nincs. A lépcsős kamatozású megtakarítási forma 500 ezer és 5 millió forint között 4,75 százalékos fix éves kamatot ígér a 2013. 07. 2. napja után elhelyezett új megtakarításokra. A meghirdetett kamatlábak internet bankon (iBanq2) keresztül történő lekötés esetén elérhetőek. Nem internet bankon történő lekötések esetén a Bank 0,2%-kal alacsonyabb kamatlábat alkalmaz.

A rövid áttekintésből is látható, hogy a jelenlegi ajánlatok meg sem közelítik a fél évvel ezelőttieket, és még ezekben az esetekben is több feltételhez kötik a bankok a kamat nagyságát.

OTP Előre Kamatot fizető kötvény

OTP Előre Kamatot fizető kötvény

A kötvény általában közép-, vagy hosszúlejáratú hitelforma. Lejárati ideje a kibocsátástól számítva 3-25 év között ingadozik. A lejárat előtt a kibocsátónak visszavásárlási kötelezettsége nincs, de a kötvényt forgalmazó vállalhat visszavásárlási kötelezettséget, ez azonban a kibocsátót nem érinti, mert az adás-vétel a másodlagos forgalomban történik.

A kötvény kamatozó értékpapír. A kamatot a kibocsátó állapítja meg a kötvény névértékének százalékában, jellemzően éves futamidőre vonatkoztatva. A fix kamatozású kötvényeknél az előre megállapított kamatláb az egész futamidő alatt változatlan. Ezekre a kötvényekre általában évente egyszer, esetleg kétszer fizetik a kamatokat. Előfordul a lejáratkor történő egyösszegű kamatfizetés, vagy a kamat nyereményként való kisorsolása is.

A kötvény általában szilárd, kiszámítható jövedelmet biztosít, kockázata alacsony. Ez azonban inkább csak a klasszikus, fix kamatozású fajtákra igaz, amelyek árfolyama – a rögzített jövedelmek miatt – stabil, a névértéktől csak kis mértékben tér el.

Az OTP Bank által kibocsátott új kötvény szintén a biztonságos befektetések közé tartozik, mivel a fix kamatozással kiszámítható hozamot biztosít. Viszonylag rövid futamidejű befektetési termék az OTP Előre Kamatot fizető kötvény, amely konkrétan 1,5 évet jelent. Mint már említettem a kötvények hozamát általában évente egyszer vagy kétszer fizetik ki, az OTP-nél azonban – ahogyan ezt a termék neve már előre sejteti is – a kamatfizetés előre, a forgalomba hozatal napján, tehát a futamidő kezdetekor történik, tőkefizetésre pedig a kötvény lejártakor, azaz másfél év múlva kerül sor. Ahhoz, hogy valaki ebbe a kötvénytípusba tudjon befektetni, szükséges, hogy rendelkezzen 100 ezer forinttal, mivel minimálisan ekkora összegben lehet kötvényt vásárolni. Nagyon fontos információ, hogy a 2015/I sorozatú 1,5 éves futamidejű OTP Előre Kamatot fizető kötvény 001 részletének jegyzési időszaka 2013. július 8-tól július 29-ig tart. A teljes jegyzési időszak alatt 100,3216%-os bruttó forgalomba hozatali árfolyamon jegyezhetik a befektetők az értékpapírokat. Ami pedig egy befektetés esetén a legfontosabb: a jegyzési időszak során történő vásárlás esetén a befektetők által elérhető maximális éves hozam mértéke, melyet ebben az esetben az egységesített értékpapírhozam-mutató (EHM) jelez, 4,25 százalék. A befektetett összegnek tehát a 4,25 százalékát kapja meg a befektető a kötvény forgalomba hozatalakor azonnal.

Amennyiben valaki másfél év előtt szeretne hozzájutni a befektetett pénzéhez, van lehetősége a kötvény lejárat előtti eladására, ilyen esetben az OTP Bank a kötvénytulajdonosok részére szabályozott piacon kívüli (OTC) ügylet keretében biztosít lehetőséget. Az eladásra vonatkozó aktuális árfolyamról az OTP Bank értékpapír szolgáltatásokat nyújtó fiókjaiban, az OTPdirekt telefonos ügyintézőinél, valamint az OTPdirekt internetes vagy OTPdirekt Bróker szolgáltatások igénybevételével lehet tájékozódni. Ha a kötvényt a kötvénytulajdonos lejárat előtt az OTP Bank részére adja el, akkor értékesítési jutalék nem kerül felszámításra a pénzintézet által, az értékesítéssel kapcsolatos költségeket az eladási ár tartalmazza. Ilyen esetben azonban az aktuális eladási ár a mindenkori piaci helyzet alapján alakul ki, így a különféle tényezők miatt az eladási ár akár jelentősen is eltérhet a jegyzéskori ártól.

OTP Előre Kamatot fizető kötvény legfontosabb jellemzői röviden:

• fix kamatozású értékpapír,

• biztonságos befektetési forma,

• 4,25 százalék az elérhető hozam mértéke,

• a kamatfizetés előre, a forgalomba hozatal napján történik.

Akciós betéti kamat az Unicredit banknál

Unicredit bank A 2 HÓNAPOS AKCIÓS FORINT BETÉT ÚJ PÉNZRE

Az UniCredit Bank többféle megtakarítási terméket ajánl a takarékoskodni kívánók számára.. Az egyik legújabb akciójuk, hogy a 2 hónapos akciós forintbetétnél 0,20 százalékponttal magasabb kamatot fizetnek azokra az új betétlekötési megbízásokra, amelyeknél a lekötési periódus első napja 2013. május 15. és 2013. július 31. közötti, az időszakba a határnapokat is beleszámítják. A pénzintézet nem tesz kamatkülönbséget a befektetett összeg nagyságától, minden esetben évi 4,00 százalékos fix kamatot ígér a megtakarításokra (EBKM 4,0 százalék), amely a hagyományos lekötésnél mindenképpen magasabb érték.

A konstrukció megalkotásakor figyelembe vették, hogy bármikor adódhat olyan élethelyzet, ami indokolttá teszi a befektetett összeg egy részének felhasználását. (Ilyen esetben a betétek nagy részénél elveszíti a befektető az előirányzott kamatot.) Az UniCredit Bank 2 hónapos akciós forint betétje új pénzre azonban e tekintetben rugalmasságot mutat, mivel az ügyfél a futamidő alatt hozzáférhet pénzéhez, úgy, hogy kamat is jár rá, a bennmaradó rész pedig akciósan kamatozik tovább. A legkisebb kivehető összeg 50 forint lehet, e közben a lekötésben maradó összegnek legalább 200 ezer forintnak kell lennie. A lejárat előtti felmondás esetén a kitöltött futamidőre 2 százalék.

Az akció igénybevételének feltétele, hogy az ügyfélnek növelnie kell az UniCredit Banknál 2013. június 17-én lévő megtakarításainak összegét. Az akció 2013. június 24-től visszavonásig érvényes, és a magánszemélyek által, újonnan – bankon kívülről – elhelyezett betétekre vonatkozik.

Amennyiben az ügyfél a következő feltételeket külön-külön vagy együttesen teljesíti, az adott feltételhez kapcsolódó mértékű kamatprémiumot kap.

Amennyiben a betéttulajdonos a betéti bankkártyájával a betétlekötéstől számított hat hónapon belül minimum öt alkalommal vásárol összességében legalább 50 ezer forint értékben, a betétlekötés összegére 0,25 százalékos kamatprémiumot fizet a bank.
Ha a betétlekötéstől számított hat hónapon belül legalább két alkalommal, alkalmanként minimum 75 ezer forint vagy annak megfelelő deviza egyösszegű átutalásból származó jóváírás valósul meg betéttulajdonos bankszámláján, betétlekötés összegére szintén 0,25százalékos kamatprémiumot fizet a bank.

A kamatprémium az alábbi feltétel(ek) teljesítését követő banki munkanapon – de legkorábban az első lekötési periódus végén, a kamat jóváírásával egyidejűleg – kerül jóváírásra az Ön bankszámláján.

A betétben elhelyezhető legkisebb összeg 200 ezer forint, a legnagyobb összeg együttesen 15 millió forint lehet. A kamatot a futamidő – két hónap – lejártakor fizetik ki. A kamatprémium pedig a teljesítését követő banki munkanapon – de legkorábban az első lekötési periódus végén, a kamat jóváírásával egyidejűleg – kerül jóváírásra az ügyfél bankszámláján.

A betét egyszeri vagy ismétlődő lekötésű lehet:

· ismétlődő lekötésnél a lekötött betét összege a lekötési periódusok végén automatikusan újra lekötésre kerül, míg az adott periódusra fizetett kamat az ügyfél bankszámláján kerül jóváírásra;

· egyszeri lekötésnél a lekötési periódus végén a lekötött betét összege az ügyfél bankszámláján kerül jóváírásra.

A betét nagysága a nem befolyásolja a sem kamat illetve sem az EBKM nagyságát.

OTP Bónusz forint betét

OTP Bónusz forint betét

Más pénzintézetekhez hasonlóan az OTP Bank is akciókkal próbál új ügyfeleket „csalogatni” a betétesei közé. A jelenlegi újdonságot egy három hónapos futamidejű betét jelenti, amely az alapkamaton kívül a megadott feltételek teljesítése esetén – 3,25 százalékos mértékű – bónusz kamattal jutalmazza a befektetőket.  A befektethető legkisebb összeg 250 ezer forint, amelynek – banki zsargon szerint – új forrásnak kell lennie, a legnagyobb pedig 10 millió forint lehet. (Új forrásnak egy adott dátumhoz, ami jelen esetben ez 2013. június 13-a, viszonyított növekmény összeg minősül.) Nem mindegy azonban, mekkora összeget kívánunk ebbe a konstrukcióba befektetni, mivel 2,5 millió forint fölötti megtakarítás esetén a bank 0,5 százalékkal magasabb kamatot fizet. Az akciós betétek küszöbös kamatozásúak, ami azt jelenti, hogy az adott összeghatár felett a teljes betét a magasabb összegre érvényes feltételek szerint kamatozik.

 

 

Összeg

Kamat és EBKM (évi)

Bónusz kamat (évi)

Bónusz kamattal növelt 
kamat és EBKM (évi)

2.500.000 Ft alatt

1,50%

3,25%

4,75%

2.500.000 Ft – 10.000.000 Ft között

2,00%

5,25%

Forrás: otpbank.hu

 

A bónusz kamatot abban az esetben írják jóvá, ha azon számla tulajdonosai közül bárki, amelyen a Bónusz betétet indítják:

·         a Tavaszi Megtakarítási Program alatt, 2013. március 18. és 2013. május 3. között új forrásra kínált Bónusz vagy Bizalom Extra forint betéteket helyezett el;

·         2013. június 17-ét követően, a betét lejáratát megelőző hónap 15-ig új OTP Lakástakarék szerződést köt bankfiókban, telefonos ügyintézői szolgáltatáson vagy partner hálózaton keresztül bármely módozatban, minimum 20.000 Ft havi betét vállalással, melynek fizetésére csoportos beszedési megbízást ad.

 

Az akciós forint betétek a lejáratot követően 1 hónapos Standard betétként, az akciós deviza betétek a lejáratot követően az 1 hónapos nem akciós betétként kamatoznak tovább. Az ettől esetlegesen eltérő feltételeket az adott akciós hirdetmény tartalmazza.

 

Akciós betétet a bankszámlára adott fix kamatozással, folyamatos, kamattal növelt lekötési  megbízással lehet indítani a fiókhálózatban és OTP direkt telefonos ügyintézői szolgáltatáson keresztül. OTP direkt internetes és SmartBank szolgáltatáson keresztül az akció indulásának napján reggel 9 órától adható megbízás.

Lekötési megbízást munkanapon 19:00 órát követően és hétvégén a következő banki munkanapra lehet adni. Betétlekötés nem indítható előre dátumozottan, illetve Aktív mobilBank szolgáltatásokon keresztül sem.

Tehát, akinek van megtakarítása, érdemes az akciós betétek között keresgélnie. Tapasztalható, hogy jelenleg ritka konstrukció az, ahol 5 százaléknak magasabb kamatot hajlandóak  kifizetni a bankok, sőt még ehhez is többnyire jó néhány feltételt kell teljesíteni az ügyfélnek. Az OTP Bank megtakarítási programja keretében évente 5,25 százalékos kamatot is elérhetnek a takarékoskodók, ha Bónusz betétet kötnek le minimum két és fél millió forint értékben. A magas kamat viszont csak akkor jár, ha a kliens a tavaszi megtakarítási program ideje alatt Bizalom vagy Forint Extra betétet helyezett el, valamint lakástakarék szerződést köt, vállalja a minimum 20 ezer forint havi betét megfizetését csoportos beszedési megbízással. Ahogyan látható, a magasabb kamatnak megkérik az árát, azaz jó néhány feltételt kell teljesíteni az öt százalék fölötti hozamért.

TBSZ számla

A TBSZ számla

Tartós Befektetési Szerződést 2010-ben vezették be, és adózási szempontból jelentős mértékű kedvezményt biztosító befektetési forma, amely a kamatot illetve az árfolyamnyereséget terhelő adó adókulcsának csökkentésére ad lehetőséget – bizonyos feltételek megléte esetén: Amennyiben ilyen számlán fektetjük be a pénzünket, és legalább 3 évig ott is hagyjuk, akkor az adó mértéke csupán 10 százalék lesz az eredeti 20 százalék helyett. Ha még további két évig nem használjuk fel a tartós befektetési számlán lévő pénzüket, akkor a befektetésünk hozama – tehát mind a kamat, mind az esetleges árfolyamnyereség – adómentessé válik.

A számlára csak az első évben van lehetőség a pénz elhelyezésére, ezt követően legfeljebb újabb TBSZ nyitásával van lehetőség még több pénz elhelyezésére. Fontos tudni, hogy egy cégnél egy évben csak egy ilyen szerződés köthető, de a különböző TBSZ-ek száma különböző cégeknél nem korlátozott, minden egyes számla esetén járni fog az adókedvezmény vagy adómentesség. A szerződésen belül a befektetések szabadon alakíthatóak, azaz adhatóak és vehetőek rajta az értékpapírok. A TBSZ-ből idő előtt is ki lehet szállni, azzal a következménnyel, hogy nem jár az adókedvezmény. Van minimumösszeg: 25 ezer forint a legkisebb összeg, amivel egy TBSZ indítható. Viszont egy ilyen számlán csak készpénz helyezhető el, ha valaki már rendelkezik értékpapírral, azt előbb értékesítenie kell, majd csak ezután teheti be TBSZ számlára az értékpapírból származó összeget.

Elsősorban annak érdemes tartós befektetési szerződést kötnie – vagy számlát nyitnia -, aki hosszú távon tudja nélkülözni az ide befektetett összeget, és nem akar minden két-három hónapban újabb akciós kamatot keresni. Tartós befektetési számlát bárki nyithat, aki erre vonatkozóan valamely szolgáltatóval szerződést köt, és vállalja, hogy a számla megnyitásakor minimum 25 ezer forintot befizet. Tartós befektetési szerződéssel kétféle számla nyitható: az egyiken lekötött forintbetét helyezhető el, míg a másikon forint alapú értékpapír típusú befektetések (például: részvény, befektetési jegy, kötvény) tarthatóak. A két számlatípus között nincs átjárhatóság, tehát vagy értékpapírok, vagy betétek lehetnek a számlán a nyilvántartott megtakarítások. A szakemberek szerint a csökkenő betéti kamatok mellett célszerűbb lehet az értékpapíros tartós befektetést választani a betétes változat helyett, hiszen az értékpapírpiacon sokkal vonzóbb ajánlatok érhetők el.

A tartós befektetési számla előnye jól megfigyelhető az alábbi táblázatban a befektetési alapokkal való összehasonlításból:

TBSZ nélkül TBSZ-szel
befektetendő összeg 1 000 000 Ft 1 000 000 Ft
számlavezetési díj [havi 125 Ft*60] 7 500 Ft 7 500 Ft
váltási költség 1,00% 1,00%
befektetett összeg 982 500 Ft 982 500 Ft
befektetési alap. bruttó hozama [%] 25,00% 25,00%
befektetési. egységek értéke 5 év múlva 2 998 352 Ft 2 998 352 Ft
visszaváltási költség 0 Ft 0 Ft
kamatadó 403 170 Ft 0 Ft
végösszeg 2 595 182 Ft 2 998 352 Ft
évesített nettó hozam [%] 21,01% 24,56%

Forrás: tozsdeasz.hu

Tehát a tartós befektetési számlával nemcsak az adón, de hosszú távú befektetés esetén a jutalékon is lehet spórolni. Fontos azonban tudni, hogy amennyiben a példánál kisebb összeget helyezünk el TBSZ számlán akkor a befektetés hatékonysága is kisebb lesz, mivel  arányaiban nagyobb részét viszik el az állandó költségek. Mindenkinek érdemes tehát számolni a döntés meghozatala előtt.

Míg a kamatadó kedvezmény vagy mentesség egyértelműen a számla előnyét bizonyítja, a merev szabályozás azonban a hátrányai közé tartozik. Nincs ugyanis semmilyen lehetőség a tartós befektetési számlák közötti átjárhatóságra, csak az első évben lehet rá befizetni, és kizárólag forint alapú készpénz helyezhető el rajta.

Egy éves lekötésű bankbetét kamat összehasonlítás

Egy éves lekötésű bankbetétek

 

Bár nem feltétlenül a legmagasabb hozamot biztosító befektetési forma a bankbetét, mégis nagyon sokan tartják a megtakarított pénzüket ilyen formában. Ezt elsőssorban az egyszerűségével lehet indokolni, mivel nem kell mást tenni, csak bemenni a bankba. A bankbetétekre vonatkozó feltételek gyakran változhatnak, ezért fontos időnként átnézni az ajánlatokat. Érdemes számon tartani például az éppen lejáró betéteket, mert a pénzintézetek kínálatában újabb, akár kedvezőbb akciókkal is találkozhatunk.

A következőkben az egy éves bankbetétekre vonatkozó legjobb ajánlatokat mutatjuk be röviden.

 

Aktuális legjobb forint kamatok:

Bank

Konstrukció neve

Deviza

Futamidő

Éves kamat

AXA Bank

Lekötött betét

Forint

2 hónap

5.50%

MagNet

Hűség Betét

Forint

6 hónap

5.50%

Unicredit

Akciós Forint Betét

Forint

2 hónap

5.00%

Forrrás: kamatszimat.hu

 

A cikk megírásának időpontjában – 2013. május 22-én – a legkedvezőbb befektetési ajánlat a forint alapú bankbetétek közül az AXA Bank terméke, amely internetbankon keresztüli lekötés esetén évi 4,50-5,50%-os kamatot kínál új megtakarításokra. Az akciós kamat kizárólag internetbankon (iBanq2) keresztüli lekötés esetén érvényes. Leköthető összeg 100 ezer és 200 millió forint között. A lekötés futamideje 2, 3 vagy 6 hónap, a legmagasabb kamat 500 ezer és 50 millió forint közötti lekötés és 3 hónapos futamidő esetén érhető el. A betét lekötési ideje 2 év, mely 3, 4 ill. 6 hónapos kamatfizetési időszakokra osztódik. A kamatfizetési időszakok végén a betét kamatveszteség nélkül felmondható.

 

Lekötött összeg 2 hónapra 3 hónapra 6 hónapra
100ezer – 500ezer Ft között 5,00% kamat, 5,00% EBKM

 

4,75% kamat, 4,75% EBKM 4,50% kamat, 4,50% EBKM
500ezer – 5millió Ft között 5,50% kamat, 5,50% EBKM 5,00% kamat, 5,00% EBKM 4,75% kamat, 4,75% EBKM
5millió – 50millió Ft között 5,50% kamat, 5,50% EBKM 5,00% kamat, 5,00% EBKM 4,75% kamat, 4,75% EBKM

 

A piacon a forint betétek közül a második legjobb ajánlat a MagNet Magyar Közösségi Bank Kamat-Roll prémium betétje, ahol szintén forint alapú befektetésre van lehetőség. A lekötésnek feltétele a hitelintézetnél vezetett folyószámla, a betétben 50 ezer forinttól 500 millió forintig helyezhető el megtakarítás. A kamatokat a kamatfizetési időszak végén írják jóvá, de nagyon fontos, hogy a lejárat előtti felmondáskor nincs felmondási kamat. Viszont, ha valaki 2 éven keresztül tartja a megtakarítását ebben a betétben, akkor kamatprémiumot kap, amely 2 év után +0,20 százalék, 3 év után +0,30 százalék.

 

 

 

 

Kamattáblázat:

Idő

Összeg (HUF)

tól

ig

50 000

500 000 000

Éves kamat (%)

EBKM (%)

1

Hónap

3,25% 3,39%

2

Hónap

3,5% 3,64%

3

Hónap

3,75% 3,89%

4

Hónap

4% 4,14%

6

Hónap

4,25%

4,39%

 

Még dobogós helyet ért el – azaz harmadik helyen áll – az Unicredit  Bank akciós lekötésű betétje, amelyben magánszemélyek részére 2 hónapos lekötés esetén évi 5,00%-os kamatot fizet. Az akciós kamat feltételei, hogy az ügyfél növelje a banknál már lévő megtakarításait.

A futamidő alatt a betét feltörhető, a legkisebb kivehető összeg 50.000 Ft, a lekötésben viszont legalább 200 ezer forintnak bent kell maradnia. A leköthető legkisebb összeg 200.000 Ft, a legnagyobb 30 millió Ft. A megtakarítások 200 ezre forinttól 30 millió forintig helyezhetőek el a betétben. Aktív bankkártya-használat esetén – ez 6 hónapon át legalább 5-szöri, összesen 50 ezer forint értékű vásárlást jelent – a betétlekötés összegére 0,25%-os kamatprémiumot is fizetnek. Nagyobb összegű vásárláskor további 0,25% kamatprémiumhoz juthatunk. Az akció: 2013. április 22-étől visszavonásig érvényes.

Természetesen nemcsak forintban, de devizában is befektethetünk.

Aktuális legjobb euró kamatok

Bank Konstrukció neve Deviza Futamidő Éves kamat
Unicredit 2 és 5 éves akciós devizabetét Euró 24 hónap, 5 év 2.10% – 4.50%
MagNet Kamat-Roll Betét Euróban Euró 6 hónap 4.25%
Erste Akciós lekötött betét Euró 12 hónap 4.00%

Forrás: kamatszimat.hu

Deviza megtakarításaink számára kínál akciós kamatot az Unicredit bank. Rövid táv esetén, 2 hónapos vagy 6 hónapos lekötésre kaphatunk 1,70-2,50%-os kamatot. Amennyiben hosszabb távú lekötésben gondolkodunk, 2 évre 1,75% vagy 5 évre 3,5% hozamot érhetünk el. A leköthető összeg minimum 1000 EUR vagy USD.

A devizabetétek terén is a másodi legjobb a Magnet Bank Kamat-Roll Betét Euróban elnevezésű terméke, amelynek már neve is jelzi, hogy befektetésünket – 200 eurótól 500 millió forintnak megfelelő összegig – euróban helyezhetjük el a betétben. Rövidebb és hosszabb ideig egyaránt leköthetjük a betétben a megtakarításunkat, amely a lekötési időn belül fix kamatozású.

 

Kamatfizetés

Éves kamat értékhatár nélkül

3 hónap

1,75% (1,76%)

4 hónap

1,75% (1,76%)

6 hónap

1,85% (1,86%)

12 hónap

1,75% (1,75%)

A lekötési idő végén kamatveszteség nélkül feltörhető.

Az Erste Bank is kedvező feltételeket kínál az  EUR, USD és CHF lekötött betétekre, az övé a harmadik legjobb. A futamidő 6 hónap vagy 12 hónap. Elérhető kamat euró esetén 3.50-4 százalék, dollár esetén 1.5-2.20 százalék svájci frank esetén 2-2.35százalék lehet. A betétben 500 euró és 50 millió forintnak megfelelő összeg közötti megtakarítás helyezhető el.

 

Lekötési idő EUR lekötött betétkamat USD lekötött betétkamat CHF lekötött betétkamat
6 hónap 3.50%, EBKM 3.58% 1.50%, EBKM 1.53% 2.00%, EBKM 2.04%
12 hónap 4.00%, EBKM 4.06% 2.20%, EBKM 2.24% 2.35%, EBKM 2.40%

Takarék Invest Hazai Kötvény Befektetési Alap

Takarék Invest Hazai Kötvény Befektetési Alap

A magyarországi befektetési alapok befektetéseiket három eszközcsoportban végzik: kötvényekben, részvényekben és ingatlanokban. A kötvények hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, amelyre a hitel felhasználója kamatot fizet befektetőnek. Azokat az alapokat, amelyek főképpen kötvénybe fektetik a vagyonukat, kötvényalapnak is nevezik.
A Takarék Invest Hazai Kötvény Befektetési Alapot olyan befektetők számára jelenthet megoldást, akik a banki betéteknél magasabb hozamot szeretnének elérni, vállalni tudják, hogy legalább 6 hónapra lekötik a pénzüket, emellett azonban nem szeretnének sokkal magasabb befektetési kockázatot vállalni.
A magyar állampapír-piaci befektetések a Takarék Invest Hazai Befektetési Alap segítségével szeretné alacsony költségszinten érhetőek el a befektetési jegyek tulajdonosai számára.

A Takarék Invest Hazai Befektetési Alap a kockázatmegosztás eszközeként úgynevezett befektetési portfóliót alkalmaz. Ezáltal lehetőséget nyújt az egyedi államkötvény befektetésekre, mivel a befektető által birtokolt befektetési eszközök összességének túlnyomó többségét a magyar állam által kibocsátott, fix kamatozású állampapírok alkotják. A megfelelő fizetőképességet biztosítani tudják ügyfelei részére, a portfólióban az egy éven belüli, kis árfolyam ingadozással rendelkező eszközök is jelen vannak. Így a portfólió összetételében az állampapírok mellett, forintban kibocsátott, magyar állami garancia mellett kibocsátott kötvények, az MNB által kibocsátott kötvények, jelzáloglevelek és egyéb vállalati kötvények is csökkenti a befektetések kockázatát.

A Takarék Invest Hazai Kötvény Befektetési Alap jellemzői:
• nyilvános, a befektetéseket bárki megvásárolhatja;
• nyíltvégű, határozatlan futamidejű így bármikor hozzá lehet jutni a befektetéshez;
• hosszú, az alap legalább a fél évre tervező befektetőknek ajánlott, az elsődleges célja, hogy a befektetési jegyek tulajdonosainak már ezen a rövidebb távon is versenyképes hozamot biztosítson a bankbetétekhez képest;
• a vállalt befektetés kockázati szintje mérsékelt;
• kizárólag a magyarországi pénz-, és tőkepiacon fektethet be forintban, így a különféle valutanemek változásai nem befolyásolják;
• a tőkenövekményének terhére nem fizet hozamot;
• A befektetések hozamait, azaz az árfolyamnyereséget folyamatosan visszaforgatják, azokból újabb befektetéseket hajtanak végre;
• a befektetési jeggyel rendelkezők kizárólag a befektetési jegyek visszaváltásával juthatnak hozzá a tőkenövekményhez
Mivel ez az alap határozatlan futamidejű, ezért nem lehet előre meghatározni, hogy mekkora lesz a hozama. A hozam csak becsülhető, ami több tényezőtől is függ: a befektetés idejétől, a vétel pillanatában és az eladás időpontjában fennálló befektetési környezettől, azaz az akkori piaci hozamoktól. Nagyon fontos információ tehát, hogy a korábbi időszakokban elért hozamok nem jelentenek semmiféle biztosítékot a jövőbeni hozamok nagyságára vonatkozóan.